O crédito bancário é a operação pela qual uma instituição bancária coloca à disposição de um seu cliente (beneficiário do crédito) um determinado montante, que este último se compromete a reembolsar na data fixada antecipadamente acrescido dos juros previamente combinados.
O crédito bancário pode ser classificado como directo ou indirecto. O crédito directo baseia-se na colocação de fundos por parte da instituição bancária, que podem ser utilizados pelas empresas (e particulares). O desconto de letras, livranças e a abertura de crédito através de uma conta corrente ou de um empréstimo são exemplos desta natureza de crédito.
O crédito bancário pode igualmente ser indirecto, isto é, a instituição bancária poderá eventualmente vir a desembolsar fundos, caso o beneficiário do crédito não assuma os seus compromissos. As garantias bancárias, os avales bancários e os aceites bancários são exemplos deste tipo de crédito.
Quanto às garantias o crédito pode ser real (quando as garantias dadas estão relacionadas com a operação de crédito) ou pessoal (quando não existem bens específicos afectos à operação de crédito). O crédito pessoal é pois um crédito sem garantias específicas e é concedido na base das capacidades moral e material dos responsáveis ou proprietários da empresa. Uma garantia pessoal baseia-se no compromisso que um terceiro assume em reembolsar o credor, caso o devedor não cumpra as suas obrigações.
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Prazos do credito
» Creditos OnlineAs operações de crédito têm, como tudo, uma certa duração no tempo e, nesta óptica, pode dizer-se que o crédito é de:
* Curto prazo: até um ano de duração;
* Médio/Longo Prazo: para além de um ano de duração, com variadíssimas subdivisões.É claro que estes prazos tentam adequar-se o mais possível ao fim para o qual o crédito é constituído.
O crédito de curto prazo deve atender a situações pontuais de rápida resolução ainda que a ele se recorra sempre que necessário, sendo exemplos, no caso de pessoas: as despesas inesperadas, a aquisição de bens de comodidade para o lar, pequenas obras, uma jóia mais cara, etc.etc.; e no caso de empresas: a aquisição de mercadorias ou matérias primas que sejam rapidamente integráveis no seu circuito de actividade, vendas e cobrança.
O crédito de médio prazo destina-se já a apoiar a aquisição de bens com alguma duração de vida útil que ultrapassa o imediato e de que podemos destacar, no caso dos particulares, o carro, a roulotte, às vezes o barco e ainda obras de pequena dimensão; no caso das empresas, se comerciais, a aquisição de viaturas e obras de remodelação de alguma dimensão nas suas instalações e, se empresas industriais, a aquisição de maquinaria cuja validade técnico/funcional não ultrapassa (ou ultrapasse pouco) o prazo do crédito que lhe foi afecto. Excepcionalmente, no caso de algumas industrias específicas, para aquisição de matérias primas raras ou cuja integração nos circuitos de produção seja lento.
O crédito de longo prazo, nos particulares e nas empresas comerciais, reduz-se à compra de habitação, primária ou secundária e de instalações próprias; no caso de empresas industriais não só à compra de instalações mas ainda, excepcionalmente, à aquisição de maquinaria pesada que pelas suas características possa ter grande durabilidade e pouca actualização técnica; no caso do Estado para obras públicas ou equipamentos sociais. -
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Glossário do Credito Bancário(2)
» Creditos OnlineGARANTIAS MAIS COMUNS
Reais – a hipoteca, o penhor.
Pessoais – a fiança, o aval, o aceite ou subscrição de livrança em branco.
GARANTIA – BREVES CONSIDERAÇÕES
HIPOTECA – afecta bens sujeitos a registo ou direitos sobre esses bens.
- Os bens continuam na posse do proprietário;
- O credor liberta os bens quando a dívida é cobrada.PENHOR – afecta bens móveis ou direitos sobre esses bens.
- Os bens passam para O poder do credor ou ficam à guarda de uma terceira entidade designada por este, enquanto durar o contrato.FIANÇA – é o acto pelo qual uma terceira entidade assume o cumprimento das obrigações, caso o devedor não as cumpra;
- É prestada por escrito (termo da fiança).AVAL – é uma garantia mais restrita do que a fiança em termos de conteúdo, dado só ter aplicação nas operações de crédito sobre livranças, letras e em alguns cheques.
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4:18
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